3. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là định chế tài chính trung gian nên trong mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp hay cá nhân, ngân hàng vừa là người đi vay và vừa là người cho vay.

Với tư cách là người đi vay, ngân hàng nhận tiền gửi của doanh nghiệp, cá nhân hoặc có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu,...để huy động vốn trong xã hội. Còn với tư cách là nguời cho vay, ngân hàng sẽ cấp tín dụng cho người đi vay.

Nhìn chung, tín dụng ngân hàng có một số ưu điểm nổi bật như:

👍Hình thức phổ biến của tín dụng ngân hàng là cho vay tiền tệ, rất linh hoạt và đáp ứng đúng nhu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế. Vì thế nên phạm vi hoạt động cũng rất lớn.

👍Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải là vốn thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân, tổ chức như tín dụng thương mại.

👍Thỏa mãn gần như tối đa về vốn trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhãn rỗi trong xã hội

👍Thời hạn vay phong phú, có thể là ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn đều được.

4. Vai trò của tín dụng ngân hàng

👍Đối với khách hàng cá nhân, tín dụng ngân hàng giúp cho họ có cuộc sống ổn định, sung túc hơn bằng việc mua trả góp nhà cửa, xe cộ, đồ dùng gia đình,...

👍Đối với doanh nghiệp, tín dụng ngân hàng giúp đáp ứng nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất, đẩy mạnh trao đổi, phân phối. Nhờ vậy mà doanh nghiệp mới có thể hoạt động hiệu quả và phát triển hơn.

Đây đều là những nền tảng để tăng trưởng kinh tế, phát triển xã hội.

5. Cách tính tăng trưởng tín dụng của ngân hàng

Khi chúng ta muốn đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng thì việc phân tích để tìm ra cổ phiếu ngân hàng tốt nhất và có tiềm năng tăng trưởng nhất thì yếu tố tăng trưởng tín dụng của ngân hàng không thể bỏ qua. Khi phân tích cổ phiếu ngân hàng Phương thường phân tích rất nhiều yếu tố khác nhau, nhưng trong bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách tích tăng trưởng tín dụng của ngân hàng thôi, còn những yếu tố khác sẽ hướng dẫn trong các bài viết tiếp theo.

Dưới đây là công thức tính tăng trưởng tín dụng của ngân hàng:

Tăng trưởng tín dụng: = [(Cho vay khách hàng + Chứng khoán đầu tư) năm nay/ số năm ngoái] - 1

=> Lưu ý: Mỗi năm sẽ có khoảng 2 đợt nới room tín dụng cho các ngân hàng. Được nới nhiều hay ít phụ thuộc vào tình hình cho vay của năm ngoái và hiệu quả hoạt động của ngân hàng đó (Ví dụ: đợt nới gần nhất những ngân hàng hiệu quả như TCB, TPB được cho nới rất cao so với hệ thống)

Vậy để tính tăng trưởng tín dụng của ngân hàng thì số liệu ta lấy ở đâu. Câu trả lời là chính từ báo cáo tài chính của ngân hàng. 

Để bạn dễ hình dung Phương sẽ lấy ví dụ về ngân hàng ACB trong quý 2/2021 nhé. Để tìm được mục "Cho vay khách hàng" và "chứng khoán đầu tư" thì trong báo cáo tài chính bạn kéo xuống mục Tài Sản nhé (Xem chi tiết như hình bên dưới).

Ta sẽ tính tăng trưởng tín dụng quý 2/2021 của cổ phiếu ngân hàng ACB so với quý 2 năm 2020.

#1: Tín dụng quý 2 năm 2021 = 336.828 +55.528 = 392.356 Tỷ đồng

#2 Tín dụng quý 2 năm 2020 = 280.990 + 54.129 = 335.119 Tỷ đồng