Ưu tiên gia đình và cuộc sống
“Tôi muốn có nhiều thời gian hơn cho gia đình và bảo đảm những gì đã tích lũy có thể phục vụ cuộc sống trong nhiều năm tới.”
Bạn đang đầu tư cho điều gì?
Đằng sau mỗi khoản tài sản là một điều gì đó bạn muốn thực hiện.
01
Cùng một tài sản. Hai cuộc đời khác nhau.
Hai người cùng sở hữu 30 tỷ đồng.
Một người đang chuẩn bị rút dần khỏi công việc điều hành để dành nhiều thời gian hơn cho gia đình.
Người còn lại đang ở giai đoạn mở rộng doanh nghiệp và muốn có đủ nguồn lực để nắm bắt cơ hội mới.
Họ có cùng một số tiền.
Nhưng không nhất thiết cần cùng một cách đầu tư.
Mở rộng doanh nghiệp
“Tôi đang chuẩn bị mở rộng doanh nghiệp và muốn có đủ nguồn lực để nắm bắt những cơ hội mới.”
02
Một người. Nhiều mục tiêu.
Cuộc sống hiếm khi chỉ có một kế hoạch. Bạn có thể muốn doanh nghiệp tiếp tục phát triển, đồng thời bảo đảm sự ổn định của gia đình, chuẩn bị cho tương lai của con và gìn giữ những gì đã tích lũy.
Nhưng những mục tiêu ấy không phải lúc nào cũng đi cùng một hướng. Giữ thêm vốn trong doanh nghiệp có thể giúp bạn nắm bắt cơ hội tăng trưởng. Đồng thời, điều đó cũng có thể khiến tài sản gia đình tiếp tục phụ thuộc nhiều hơn vào kết quả kinh doanh.
Dành thêm nguồn lực cho sự an toàn của gia đình có thể đồng nghĩa với việc phải từ bỏ một số cơ hội khác.
Vấn đề không chỉ là bạn có bao nhiêu mục tiêu, mà còn là mục tiêu nào cần được ưu tiên — và phần tài sản nào nên phục vụ từng mục tiêu.
Phát triển doanh nghiệp
Nắm bắt cơ hội kinh doanh khi thời điểm phù hợp.
Gia đình
Bảo đảm cuộc sống hiện tại và những nhu cầu quan trọng trong tương lai.
Tương lai của con
Chuẩn bị nền tảng tốt hơn cho những lựa chọn trong cuộc sống.
Dài hạn
Duy trì sức mua và chuẩn bị cho thế hệ tiếp theo.
03
Thời gian làm thay đổi cách đầu tư.
Mỗi mục tiêu có một khoảng thời gian khác nhau. Nhưng thời gian không tự quyết định cách đầu tư.
Điều quan trọng còn là số tiền ấy phải sẵn sàng đến mức nào, bạn có thể điều chỉnh kế hoạch hay không và điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường không diễn biến như mong đợi.
Hai khoản tài sản có cùng thời gian đầu tư vẫn có thể cần được quản lý rất khác nhau.
Một cơ hội kinh doanh vào năm sau
Số tiền này có thể chưa cần dùng ngay hôm nay, nhưng phải sẵn sàng khi cơ hội xuất hiện. Khả năng sẵn sàng khi cần có thể quan trọng hơn việc kiếm thêm lợi nhuận.
Thời gian dự kiến1–2 năm
Một khoản dành cho tương lai của con
Thời gian dài hơn có thể mở ra những lựa chọn cần nhiều thời gian hơn. Tuy nhiên, một kế hoạch dài hạn vẫn cần được chăm sóc và xem lại khi ngày sử dụng đến gần.
Thời gian dự kiến5–15 năm
Một phần tài sản chưa cần sử dụng
Phần tài sản này có thể phục vụ việc duy trì sức mua, tạo thu nhập trong tương lai hoặc chuẩn bị giữa các thế hệ. Nhưng ngay cả khi chưa có ngày chi tiêu, nó vẫn cần một vai trò rõ ràng.
Thời gian dự kiếnTrên 15 năm
04
Có những điều không nên đem ra đánh đổi.
Một quyết định tài sản hiếm khi chỉ có một mặt.
Một chủ doanh nghiệp có thể nhìn thấy cơ hội mở rộng hoạt động kinh doanh. Đó là lĩnh vực anh hiểu rõ nhất và cũng là nơi đã tạo ra phần lớn tài sản của mình.
Tiếp tục đầu tư có thể mở ra một giai đoạn phát triển mới. Nhưng nếu phần lớn tài sản gia đình đã nằm trong doanh nghiệp, việc đưa thêm vốn vào đó cũng có thể làm tăng sự phụ thuộc vào cùng một nguồn tạo ra của cải.
Giữ nguồn lực để phát triển doanh nghiệp, hay dành một phần tài sản cho sự độc lập tài chính của gia đình? Cả hai đều có lý do chính đáng.
Và không có một câu trả lời phù hợp cho tất cả mọi người. Điều quan trọng là nhận ra mình đang đánh đổi điều gì trước khi quyết định.
“Một cơ hội tốt vẫn cần được đặt cạnh những điều bạn không muốn đánh mất.”
05
Khi cuộc sống thay đổi, kế hoạch cũng thay đổi.
Ưu tiên của bạn có thể khác đi theo thời gian: từ mở rộng doanh nghiệp, duy trì nguồn lực sẵn sàng đến an toàn tài chính, kế hoạch gia đình và gìn giữ tài sản dài hạn.
Quản lý tài sản không phải một việc làm một lần. Nó là quá trình nhìn lại những gì đang thay đổi và điều chỉnh cách sử dụng tài sản cho phù hợp.
Một điểm khởi đầu khác
Lần tới, khi nhìn vào một khoản đầu tư hoặc đứng trước một quyết định tài sản quan trọng, bạn có thể thử đặt ba câu hỏi:
- 1
Tài sản này đang phục vụ điều gì?
Không chỉ là lợi nhuận kỳ vọng, mà là vai trò của nó đối với doanh nghiệp, gia đình và những kế hoạch dài hạn.
- 2
Khi nào tôi có thể cần đến nó?
Và tôi có thể linh hoạt đến đâu nếu hoàn cảnh thay đổi?
- 3
Quyết định này sẽ ảnh hưởng thế nào đến những phần tài sản và mục tiêu khác của tôi?
Bởi một quyết định có thể hợp lý khi nhìn riêng lẻ, nhưng chưa chắc phù hợp khi đặt trong toàn bộ tài sản.
Mục đích cuối cùng của quản lý tài sản không chỉ là sở hữu nhiều hơn.
Mà là có đủ nguồn lực và quyền lựa chọn để thực hiện những điều quan trọng với bạn.