Quản lý tài sản là gì?
Sở hữu những tài sản tốt và quản lý tốt toàn bộ tài sản là hai việc khác nhau.
01Bản chất
Quản lý tài sản không chỉ là đầu tư
Quản lý tài sản là quá trình tổ chức, phân bổ, theo dõi và điều chỉnh các nguồn lực tài chính để chúng phục vụ mục tiêu của người sở hữu theo thời gian.
Đầu tư là một phần quan trọng của quá trình này, nhưng không phải toàn bộ.
Khi xem xét một khoản đầu tư, chúng ta thường quan tâm đến giá mua, lợi nhuận kỳ vọng và rủi ro của chính khoản đó.
Quản lý tài sản đặt thêm những câu hỏi khác: khoản đầu tư phục vụ mục tiêu nào, có phù hợp với những tài sản đã sở hữu không, ảnh hưởng thế nào đến thanh khoản và khả năng chịu rủi ro?
Quản lý tài sản không bắt đầu bằng câu hỏi nên mua gì, mà bằng việc hiểu những gì mình đang có cần phục vụ điều gì.
02Thay đổi góc nhìn
Một tài sản tốt chưa chắc làm toàn bộ tài sản tốt hơn
Một chủ doanh nghiệp đang cân nhắc mua thêm bất động sản.
Vị trí tốt. Giá mua hợp lý. Triển vọng tăng giá tích cực.
Nếu chỉ đánh giá riêng bất động sản đó, quyết định có thể hoàn toàn có cơ sở.
Nhưng giả sử phần lớn tài sản của người này đã nằm trong doanh nghiệp và bất động sản. Cả hai đều có thể cần thời gian để chuyển thành tiền, đặc biệt trong điều kiện thị trường bất lợi.
Trong khi đó, doanh nghiệp có kế hoạch mở rộng trong hai năm tới.
Khi nhìn toàn bộ tài sản, câu hỏi không còn chỉ là bất động sản mới có đáng mua hay không. Cần xem xét thêm mức độ tập trung, nhu cầu vốn và sự linh hoạt tài chính.
Những câu hỏi này không chứng minh rằng mua thêm bất động sản là sai. Chúng cho thấy một quyết định đầu tư cần được đánh giá trong bối cảnh của toàn bộ tài sản.
Hai cách nhìn cùng một quyết định
Góc nhìn đầu tư
- Khoản này có hấp dẫn không?
- Lợi nhuận kỳ vọng bao nhiêu?
- Rủi ro của khoản này là gì?
- Khi nào nên mua hoặc bán?
Góc nhìn quản lý tài sản
- Khoản này cần đóng vai trò gì?
- Nó giúp đạt mục tiêu nào?
- Nó thay đổi rủi ro chung ra sao?
- Nó ảnh hưởng đến những kế hoạch khác thế nào?
Khi tài sản ngày càng đa dạng, câu hỏi không còn chỉ là nên sở hữu thêm tài sản nào, mà còn là những gì đang có có còn phù hợp với những điều bạn muốn đạt tới hay không.
03Nhìn toàn bộ hệ thống
Mỗi phần tài sản cần có một vai trò
Không phải mọi tài sản đều cần phục vụ cùng một mục tiêu. Một phần có thể dành cho tăng trưởng dài hạn. Một phần cần duy trì khả năng sử dụng khi doanh nghiệp hoặc gia đình cần tiền. Một phần giúp giảm sự phụ thuộc vào một nguồn thu nhập, một ngành kinh tế hoặc một loại tài sản.
Điều quan trọng là xác định mỗi phần đang làm công việc gì và chúng có hỗ trợ nhau hay không.
Những gì bạn sở hữu
- Doanh nghiệp
- Bất động sản
- Chứng khoán
- Tiền gửi và nguồn lực khác
Những gì bạn cần đạt tới
- Tăng trưởng dài hạn
- Thanh khoản
- Kiểm soát rủi ro
- Nhu cầu gia đình
04Phương pháp
Quản lý tài sản bắt đầu từ đâu?
Một cách quản lý có cấu trúc không nhất thiết bắt đầu bằng việc mua, bán hoặc thay đổi danh mục. Nó bắt đầu bằng việc làm rõ những câu hỏi nền tảng.
-
01
Xác định mục tiêu
Tài sản cần phục vụ điều gì trong cuộc sống, gia đình và hoạt động kinh doanh?
-
02
Hiểu những gì đang sở hữu
Tài sản đang nằm ở đâu, mức độ tập trung như thế nào và những nghĩa vụ tài chính nào cần được tính đến?
-
03
Xác định thanh khoản và khả năng chịu rủi ro
Bạn có thể cần tiền vào những thời điểm nào? Những biến động nào có thể ảnh hưởng đến các kế hoạch quan trọng?
-
04
Phân định vai trò từng phần tài sản
Phần nào phục vụ tăng trưởng? Phần nào cần duy trì sự linh hoạt? Phần nào giúp cân bằng rủi ro?
-
05
Đưa ra quyết định và xem xét lại
Các quyết định được đánh giá trong bối cảnh chung và xem xét lại khi hoàn cảnh thay đổi.
Dù bạn tự quản lý hay làm việc cùng một chuyên gia, mục tiêu, giới hạn và những quyết định quan trọng vẫn thuộc về bạn.
05Kết thúc
Một góc nhìn rộng hơn cho những quyết định của bạn
Quản lý tài sản không nhất thiết khiến bạn phải thay đổi những khoản đầu tư đang có.
Điều nó mang lại trước tiên là một cách nhìn đầy đủ hơn.
Bạn có thể tiếp tục tự quản lý tài sản của mình. Bạn cũng có thể lựa chọn làm việc cùng một người có phương pháp và kinh nghiệm phù hợp để xem xét những quyết định quan trọng.
Trong cả hai trường hợp, mục tiêu vẫn là giúp những gì bạn sở hữu phục vụ tốt hơn những điều bạn muốn đạt tới.